Поскольку поведение страховой компании в данном случае является противозаконным, то указанные органы обязаны будут провести проверку. В результате данного мероприятия в случае подтверждения навязывания услуг будет выписано административное наказание по статье 15.34.1 Кодекса об административных правонарушениях, в частности, штраф от 20000 до 50000 рублей для должностных лиц и от 100000 до 300000 рублей для юридических лиц.

Таким образом, отказ страховщика от продажи ОСАГО без приобретения дополнительной страховки жизни грозит ему административным штрафом; при неоднократном нарушении действие лицензии организации на предоставление услуг страхования может быть приостановлено до устранения выявленных нарушений.

В 2003 году был принят новый закон, согласно которому владелец транспортного средства обязан страховать свою ответственность перед третьими лицами (ОСАГО) и только после этого садиться за руль. Однако некоторые компании нарушают закон и продают одновременно сразу два продукта: страхование ОСАГО и страхование жизни и здоровья. Как отстоять свои права и не переплачивать за ненужные продукты, должен знать каждый автолюбитель. Давайте разберемся, почему заставляют страховать жизнь при покупке ОСАГО, законно ли навязывание страхования жизни, что делать, если навязывают страхование жизни и куда жаловаться, как вернуть страховку жизни при ОСАГО и где оформить ОСАГО без страхования жизни. Ответы на все эти вопросы далее.

Суть проблемы

При страховании ОСАГО практически каждый владелец автомобиля сталкивается с такой проблемой, как дополнительные продукты. Причем стоимость дополнительной страховки может достигать нескольких тысяч рублей. Почему компании обязывают своего клиента покупать ненужные страховые полисы?

Суть проблемы:

• Низкие тарифы — самая основная причина – это низкие тарифы по обязательному продукту. Если изучить историю 40 Федерального закона, то станет ясно, что тарифы повышались несколько раз. При этом первое повышение было спустя 11 лет, после принятия закона. Как известно, страховые компании не благотворительные организации, которые будут работать в убыток. Для получения дополнительной прибыли они стали заставлять клиентов приобретать защиту. При отказе от добровольной страховки, сотрудники компании отказывали в предоставлении услуги или искали несколько причин, чтобы клиент ушел.
• Комиссионное вознаграждение — не секрет, что услуги обязательного страхования предлагают агенты или официальные представители за фиксированную плату (агентское вознаграждение). Если ранее, с 2003 по 2015 года, комиссионное вознаграждение составляло 10-20% от стоимости продукта, то сегодня во многих фирмах оно отсутствует. Что касается добровольного продукта, то тут страховая компания готова платить своим агентам от 5 до 40%, за каждый проданный полис. Получается, единственный способ заработать – это оформлять добровольный продукт с обязательным.
• Дополнительный доход — не секрет, что по многим добровольным продуктам убыточность минимальна или даже ровна нулю. Именно поэтому организации так активно продают страховку, чтобы получить максимальный доход и сформировать полноценный страховой портфель.

Перечисленные причины являются основными. Что касается изменения тарифа по ОСАГО, то последние были в 2015 года. Именно в этом году автолюбителям пришлось оплачивать обязательный продукт на 40% дороже.

Обязательно ли страховать жизнь при осаго

Во время оформления ОСАГО практически каждый автолюбитель задает вопрос: обязательно ли покупать полис страхования жизни? К сожалению, некоторые водители уверенны, что страхование жизни – это также обязательная услуга, которая приобретается со страхованием гражданской ответственности.

Стоит отметить, что данное мнение ошибочно. Страхование жизни – это добровольный продукт, который оформляется только по личной инициативе клиента.

Также следует отметить, что в 40 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности» сказано, что страховщик не имеет право навязывать дополнительные продукты и продавать их против воли клиента. Получается, страховать жизнь необязательно.

Условия страхования жизни

Поскольку Страхование жизни при осаго является добровольным, то каждая компания сама диктует:

• условия по полису;
• стоимость;
• пакет рисков.

Стандартный пакет рисков включает в себя:

• Оплата лечения — стоит учитывать, что страховщик гарантированно оплатит все расходы, связанные с лечением, если страховой случай произошел в результате ДТП.

К примеру:

· перелом или ушиб во время аварии;

· госпитализация при получении серьезных травм.

При этом многие страховщики готовы оплатить лечение пострадавшему:

· водителю;

· пассажиру машины;

· пешеходу.

• Инвалидность — страховая компания гарантированно произведет выплату в пределах страховой суммы и оплатит лечение, при приобретении любой степени инвалидности, которая была получена в результате наступления дорожно-транспортного происшествия.
• Смерть — в случае смерти получить компенсационную выплату, в размере страховой суммы, сможет только наследник по закону или выгодоприобреталь по договору. Как правило, страховщики настоятельно советуют прописывать выгодоприобретателя в полис страхования, чтобы он смог получить компенсацию в течение нескольких дней после смерти застрахованного.Если данное лицо не установлено, то согласно закону им считается наследник по закону, который сможет обратиться за выплатой только спустя 6 месяцев, после смерти застрахованного лица.

Прежде чем оформить бланк договора, страховые эксперты советуют внимательно читать правила, которые можно скачать на официальном сайте любой страховой компании или получить при личном визите.

Что касается стоимости договора, то в данном случае страховые организации продают:

• коробочные продукты, с фиксированной суммой и премией
• по индивидуально рассчитанному тарифу

В первом случае страховая сумма по договору, как правило, не превышает 300 000 рублей. Страховая премия находится в диапазоне от 750 до 3 000 рублей, за каждого застрахованного.

При индивидуальном расчете тариф по договору может составлять 0,15 до 1% от размера страховой премии. Что касается максимального лимита по выплате, то он устанавливается по соглашению сторон и может достигать нескольких миллионов.

Для оформления защиты запрашивается только один документ – это паспорт. Процедура оформления длится по времени не более 15 минут.

Что делать если навязывают страхование жизни к осаго как отказаться

Каждый водитель четко должен знать, что необходимо делать, если представитель финансовой компании навязывает страховку жизни.

Советы, что делать:

1. Записать разговор

Согласно закону при оформлении ОСАГО клиент может записывать разговор на диктофон или делать видеозапись. Что касается видеозаписи, то снимать лицо сотрудника можно только после получения его согласия.

Получается, можно записывать, что рассказывает страховщик, и какие документы предлагает подписать.

Поскольку за навязывание дополнительной услуги предусмотрен штраф в размере 50 000 рублей, то страховой представитель просто их предложит.

1. Попросить письменный отказ

Необходимо запросить письменный отказ от уполномоченного сотрудника. На практике, страховщики не дают отказов, поскольку понимают, что нарушают закон и могут быть привлечены к штрафным наказаниям. Написать отказ они могут, если:

• клиент предоставил не полный пакет документов (нет паспорта или заявления)
• база РСА не работает и есть официальное подтверждение на портале

1. Оформить электронный ОСАГО

Это отличная возможность не только получить бланк обязательной защиты, но и сэкономить время и собственные средства. Электронное страхование стало доступно с 2017 года во всех страховых компаниях, представленных на рынке.

Для оформления достаточно посетить официальный сайт страховщика и указать все необходимые данные. В большинстве случаев процедура покупки электронного договора занимает по времени не более часа.

Куда жаловаться если принуждают страховать жизнь

Если во время обращения в офис представитель страховщика навязывает дополнительные услуги и отказывает в оформлении ОСАГО, необходимо писать жалобу.

Куда можно жаловаться:

• Оставить жалобу на официальном сайте — если после визита в офис получен отказ в оформлении, без покупки дополнительной услуги, то можно оставить жалобу на официальном сайте страховщика.

В жалобе необходимо указать:

· адрес офиса;

· имя менеджера;

· когда желаете получить обязательную защиту без дополнительной услуги.

Дополнительно необходимо добавить, каким способом сообщить итоги рассмотрения жалобы:

· по телефону;

· на адрес электронной почты;

· заказным письмом.

• Написать жалобу в РСА или ЦБ — если страховщик игнорирует жалобу на официальном сайте и всячески отказывает в получение обязательного договора, необходимо писать обращение в РСА или Центральный банк. Жалоба подается через форму «обратная связь» на официальном сайте данного учреждения.Как правило, спустя несколько дней после подачи жалобы, страховая компания приглашает в офис, приносит извинения и выдает только бланк обязательной защиты.

Центральный банк РФ специально разработал памятку для владельцев транспортных средств, в которой дополнительно указаны все координаты компаний. Перечисленные организации помогут защитить права водителя и наказать страховщика, который нарушает закон.

Как вернуть страховку жизни при осаго

Что делать, если страховой договор жизни куплен при страховании ОСАГО не по собственной воле? На практике многие водители обнаруживают защиту уже дома, после изучения всех документов. Не стоит расстраиваться, поскольку бланк договора можно расторгнуть и вернуть полностью или часть страховой премии.

Процедура возврата:

• Обращение в офис — расторгнуть бланк договора можно только в центральном офисе страховой компании.
• Написание заявление — принять документы уполномоченный сотрудник сможет только в том случае, если есть заполненный бланк заявления. На практике бланк выдают сотрудники компании.

Необходимо в нем указать:

· личные данные;

· номер полиса;

· размер страховой премии;

· дату обращения;

· пакет прилагаемых документов.

• Получение копии заявления — после визита у страхователя должна остаться копия заявления, в которой сотрудник поставит:

· должность;

· подпись.

Копия заявления обязательно заверяется печатью. Документ пригодится в том случае, если финансовая организация не выплатит средства или нарушит сроки оплаты.

Если заявление подается после указанного срока, то страховая компания взимает расходы на ведение дела (РВД) размер которых может достигать 20-40% от размера оплаченной премии. Также страховщик удерживает плату за дни действия договора.

Важно учитывать, что вернуть полностью оплаченную страховую премию можно в том случае, если заявление будет подано страховщику в течение 5 рабочих дней, после оформления полиса жизни. Данный срок, согласно закону, называется периодом охлаждения.

К примеру, полис оформлен 15.11.2017 года. Стоимость продукта составила – 2 000 рублей. Документы на расторжение поданы 29.11.2017 года. Получается, защита действовала 15 дней.

1) 2 000 рублей (премия по договору) / 365 дней (срок действия договора) = 5, 48 рублей (стоимость одного дня страхования).

2) 15 дней (сколько действовал договор) -* 5, 48 рублей = 82 ,19 рублей (оплата за 15 дней действия полиса).

3) (2 000,00 – 82,19) – 20% (РВД) = 1 476,71 рубль (получит страхователь).

Как оформить ОСАГО без страховки жизни

Приобрести ОСАГО без знаменитых допников достаточно просто. Все что необходимо сделать клиенту, это:

• Заполнить заявление — каждый водитель, согласно правилам, обязан заполнить бланк заявления утвержденной формы.Скачать бланк заявления вы можете Важно:· заполнить все поля заявления;· вносить информацию печатными буквами;· не допускать исправлений.Образец заявления можно скачать
• Подготовить документы — как правило, для оформления договора необходимо подготовить:

· личный паспорт;

· документ на автомобиль: ПТС или свидетельство о постановке на учет;

· водительские права;

· бланк диагностической карты.

• Предоставить пакет документов страховщику — подготовленные документы передаются лично уполномоченному специалисту страховой компании или секретарю. В ответ сотрудник обязан предоставить копию заявления, на которой поставить дату принятия, свою ФИО и печать (визу).

Согласно закону, после получения полного пакета документов, финансовая организация обязана оформить ОСАГО в течение 30 дней. В противном случае можно писать претензию и обращаться в суд.

Список страховых которые страхуют без страхования жизни

Оформить ОСАГО без страхования жизни можно в:

• СОГАЗ;
• Альфастрахование;
• МАКС;
• Согласие;
• Тинькофф.

Перечисленные финансовые организации давно доказали не только свою порядочность, но и платежеспособность.

А тут посмотрите ка Росгосстрах навязывает страхование жизни при ОСАГО.

Подводя итог, можно отметить, что автолюбитель не обязан одновременно покупать страхование ОСАГО и страхование жизни. Если клиенту отказывают в получение услуги, необходимо жаловаться в вышестоящие инстанции или обращаться в офис заранее, как минимум за 30 дней с полным пакетом документов. Также купить полис ОСАГО без допников можно дистанционно.

В настоящее время на российском страховом рынке очень распространена следующая ситуация - обращаясь в страховую компанию за определенной услугой, клиент уходит с целым пакетом навязанных страховых продуктов. Иногда без приобретения дополнительной страховки не получается купить основную, например, желая оформить ОСАГО страхователь получает в комплекте страховку жизни. Правомерно ли навязывание страховых услуг?

В данной статье мы рассмотрим, как оформить ОСАГО без страхования жизни, что говорится в законодательстве по этому поводу, куда и как жаловаться на неправомерные действия СК?

Обязательность страхования жизни при оформлении ОСАГО

Страхование гражданской ответственности владельца автомобиля в России является обязательным условием управления транспортным средством. Управление машиной без наличия полиса ОСАГО грозит водителю административным штрафом в размере 500-800 рублей. Вместе с тем страхование жизни не является обязательным условием оформления полиса ОСАГО. Ознакомившись с нормативно-правовыми актами в сфере страхования можно сделать вывод, что страхование жизни в Российской Федерации обязательно только для чиновников, государственных служащих, а также пассажиров международного наземного и авиатранспорта.

Так как о необходимости страховании жизни при оформлении полиса ОСАГО в законах не упоминается, можно прийти к выводу, что данный вид страхования просто навязывается клиентам. Федеральный Закон о защите прав потребителей гласит:

«Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) …»

В свою очередь Кодекс об административных правонарушениях РФ устанавливает ответственность за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя:

«…наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.»

Как купить ОСАГО без страхования жизни?

В том случае, если после отказа клиента приобрести дополнительное страхование жизни при оформлении ОСАГО агент или сотрудник страховой компании отказывается продать автогражданку или продолжает навязывать ненужную услугу, действовать необходимо по следующему плану:

1. Объяснить законность отказа от страхования жизни со ссылками на действующее законодательство сотруднику компании или его непосредственному начальнику.
2. Написать заявление о приобретении полиса ОСАГО без дополнительных страховых продуктов и подать его в страховую компанию лично или заказным письмом с уведомлением.
3. В случае получения отказа – направить жалобу в контролирующие органы или обратиться в суд.

Для обжалования действий сотрудников страховой компании клиент вправе обращаться в РСА, Центральный Банк Российской Федерации, антимонопольную службу или в суд в письменной форме. Обращение в одну инстанцию не исключает одновременного обращения и в другие.

Для всестороннего и оперативного рассмотрения жалобы к ней необходимо прикрепить следующие документы:

• водительские права и паспорт страхователя (копии);
• документы на автотранспортное средство;
• заявление на оформление ОСАГО без страхования жизни;
• письменный ответ страховой компании (копия).

Заявление на приобретение ОСАГО без страхования жизни

Порядок оформления и содержания заявления не регулируется специальным законодательством и при написании любого заявления применяются общие правила составления деловых документов. В заявлении необходимо:

• указать наименование страховой компании;
• назвать фамилию, имя и отчество клиента, место проживания и координаты для обратной связи;
• указать, что цель обращения в страховую компанию - приобретение полиса ОСАГО и потребовать предоставления данной услуги без дополнительного страхования жизни и прочего;
• перечислить ссылки на действующие нормативные правовые акты, в которых предусмотрена ответственность за навязывание ненужной услуги;
• составить перечень приложений, если такие есть;
• проставить дату и удостоверить заявление подписью;
• в случае составления и подачи заявления представителем – подтвердить полномочия последнего документально.

Образец заявления на отказ от услуги страхования жизни, написанного в свободной форме, можно скачать по ссылке . Бланки заявления на отказ от этого продукта различны для каждой компании:

Заявление можно вручить лично или отправить по почте письмом с уведомлением. При личном вручении делается две копии документа: для страховой компании и для заявителя. На втором экземпляре, который должен остаться у страхователя, сотрудник страховой должен поставить дату принятия документа и подпись. Такие меры предосторожности помогут в дальнейшем доказать факт обращения к страховой компании, если защищать свои права придется в судебном порядке.

Альтернативный способ действий

Для доказывания правомерности отказа от навязанного страхования жизни при приобретении ОСАГО могут понадобиться месяцы. Однако не каждый сможет спокойно ждать подтверждения своей правоты. В случае экстренной необходимости оформления полиса ОСАГО существует альтернативный вариант решения проблемы.

Для начала необходимо все же оформить полис автогражданки и застраховать жизнь. Затем клиент вправе «вспомнить» о гарантированном государством «периоде охлаждения», в течение которого он вправе требовать расторжения договора добровольного страхования жизни без финансовых последствий. Указанный период составляет 5 дней. Обязательным условием расторжения договора является ненаступление страхового случая.

Денежные средства страховая компания должна вернуть в полном объеме в течение 10 дней с момента подачи клиентом заявления о расторжении договора страхования жизни в одностороннем порядке. Таким образом, через десять дней клиент имеет на руках полис ОСАГО и возвращенные денежные средства за навязанную дополнительную услугу.

Сравнение актуальных цен на страховом рынке

Стоимость полиса страхования ОСАГО при одинаковых исходных данных, взятых для автотранспортного средства (марка машины, модель, год выпуска и т.д.) и водителя (возраст, пол, водительский стаж и т.д.) может колебаться от компании к компании в пределах 20-200%, в зависимости от наличия или отсутствия дополнительного страхования жизни:

Изучив актуальные предложения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца автомобиля можно прийти к выводу, что ОСАГО без страхования жизни значительно дешевле. Иногда стоимость страхования жизни может превышать стоимость самой автогражданки.